Savings and Pension Funds

Savings or saving money refers to not spending today to spend later. In any case, money is made for spending, today or in 20 years.

Ideally, you should start by making monthly deliveries, an amount subtracted from your account without making imbalances, if possible on a monthly basis. It should not be too low to save an amount that is important to you, but also an amount that is not too high that it becomes uncomfortable.

What are the alternatives?

 

• Depósitos à ordem: Indicados para ter um pequeno valor que garante liquidez mensal. Geralmente não são remunerados, ou não recebem juros por eles, ou então é uma taxa e os juros são muito baixos;
• Depósitos a prazo: Indicado para poupanças de curto ou médio prazo, uma vez que as taxas que garantem não são muito elevadas;
• Poupanças e Fundos de Pensões: Indicado para quem pensa a longo prazo. Além da boa rentabilidade, pode-se somar a isso a segurança de uma seguradora. O objetivo da pessoa que adere a isso pode ser sua aposentadoria, sendo vantajosa desde que seja a longo prazo.
• Seguro de Vida: Poupança incluída numa Seguradora. Tem taxas interessantes e é uma boa alternativa de longo prazo;
• Ações, títulos e outras aplicações financeiras: Instrumentos financeiros que requerem maior atenção, ou mesmo um gestor profissional, para não se tornarem más opções de poupança.

 

A curto/médio prazo deverá privilegiar o tempo e as contas à ordem, mas se pretender poupar por 5 anos ou mais, um seguro de vida ou caixa de poupança será mais vantajoso (a rentabilidade, a tributação e a segurança são superiores).

 

Qual é a vantagem a longo prazo nas poupanças neste contrato?

• Primeiro, as taxas de juros geralmente obtidas são mais altas do que as obtidas com outros instrumentos de poupança.

Também os impostos sobre as mais-valias que o Estado cobra (retidos pelos bancos ou seguradoras) sempre que são pagos juros, são muito inferiores aos de um depósito à ordem, depósito a prazo, ações ou seguro de vida.

Por outro lado, esses impostos são retirados apenas ao final no momento do resgate e não anualmente, com a vantagem de gerar juros sobre juros (juros compostos).

The situations foreseen in the law for PPR redemptions are:

– Desde que tenham decorrido pelo menos 5 anos desde a data do primeiro parto, se a quantidade de partos efetuados na primeira metade desse período for > 35% do total de partos e desde que a pessoa tenha mais de 60 anos.

– Situações complicadas como desemprego de longa duração, doença grave, morte do segurado.

O site da Autoridade de Seguros e Fundos de Pensões (ex-ISP) tem uma ferramenta que pode consultar e que compara os PPR existentes em Portugal em termos de rentabilidade atribuída, encargos cobrados e empresas. A análise é complexa.

Fale connosco, podemos aconselhá-lo. Na página de contactos escolha Rosa ou Rui, especialistas neste assunto.

You already have a PPR but are not satisfied. What to do?

Caso já possua um PPR e não esteja satisfeito com a Instituição, os encargos que lhe estão a ser aplicados podem ser transferidos para outro PPR que pretenda, com custos reduzidos 0,5% se for um PPR com rentabilidade garantida ou sem penalização se não tiver rentabilidade garantida.

Fale connosco, podemos analisar o seu PPR atual e ver se existe alguma alternativa melhor no mercado para rentabilizar melhor as suas poupanças.